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工行台州分行发力普惠金融助推小微成长
发布者:卢星颖 发布日期:2017-11-17 浏览次数:1202 分类:合行信息

工行台州分行持续提升小微金融服务水平,全力破解小微企业“融资难、融资贵”两大难题,切实将“普”与“惠”带给小微企业,不断激活小微经济活力。截至9月末,该行小微企业贷款余额300.14亿元,有贷户1.15万个,不论在贷款余额还是客户数方面均列当地四行首位。尤其值得一提的是,该行小微企业申贷获得率高达97.3%,有力地支持了小微发展。

 

“购建贷”:发展壮大的有力保障

 

何先生是台州某胶粘制品企业的负责人,近年来生意十分红火,生产车间都不够用了。何先生打算再购买一个厂房扩大生产,但又苦于手头资金不足。“要不我先向亲戚朋友或者民间借贷临时周转一部分,把买厂房的钱全款付清,等房产证正式办好后再向你们银行贷款?”工行台州分行客户经理小王在听取何先生的困惑后,立刻向他推荐了该行的“构建贷”,该业务专门针对小微企业购置标准厂房等需求,企业最少只需支付30%的首付款,剩余部分全部由银行贷款支付;最长贷款期限可达10年,企业可以根据自身实际情况合理设定分期还款金额,从而让企业把有限的资金更多地投入到生产扩张中,帮助企业进一步发展壮大。截至9月底,该行已为32户企业提供“购建贷”融资1.98亿元。

“这个业务实在太适合我们这种扩张期的企业了!不需要欠别人的人情,也不需要支付高昂的利息。”成功获取593万元贷款并购置到心仪厂房的何先生兴奋地说道。

 

“供应链融资”:信息时代下的融资“金链条”

 

临海市杜桥镇是当地的一个经济强镇,聚集着诸多的核心企业上游小型供应商。由于核心企业通常采用先收货、后付款的经营模式,账期产生的资金缺口也成为困扰这些上游小微企业的普遍难题。今年夏天,当地某机械厂就遇到这一难题。“资金缺口就几个月,但这几个月要把人急死!现在企业正值上升期,缺少资金血液,就意味着失去发展机遇。”企业负责人项先生心有余悸道。很快,企业有困难的消息就传到工行客户经理小郑耳朵里。“听到这个消息,我第一时间就想到我行的‘供应链融资’业务,依托‘工银聚’平台的大数据分析,以小微企业手中的应收账款为授信前置,可以迅速解决企业融资难题。”在小郑的积极帮助下,该企业以核心企业的应收账款为质押,成功从工行获得400万元的授信额度,缓解了燃眉之急。

据悉,台州分行通过为核心企业搭建B2B供应链电商平台“工银聚”,获取核心企业及其上下游企业的支付、结算、采购、资金流、物流、商流等第一手信息,有效解决了信息不对称问题。通过每天对成千上万条信息的大数据分析,准确掌握上下游小微企业的信用状况,为其提供相应的线上结算、融资等金融服务。截至目前,该行共为38家核心企业搭建了“工银聚”电子商务平台,惠及上下游小微企业6000多户,累计发放融资4761万元。

 

“双渔贷”:因地制宜的普惠金融

 

“我从事海产养殖十几年了,从来没想到可以向银行贷款。今年听说工行有‘渔捷贷’这个产品后,抱着试试看的心理递交了申请资料,没想到第三天就得到贷款25万元。”在接受采访时,三门县蛇盘岛的海产养殖户老卢正忙着张网放水、收获上市,看着养殖塘里丰收的梭子蟹、小白虾和蛏子、花蛤,他由衷地感叹道:“没想到工行放贷速度这么快、利息这么低,和以前找社会上的小额借贷相比,一年利息节省了五六千。”

“我们家有两艘渔船,每年购买柴油、维修、发工资就要100来万元,过去想用渔船做抵押,银行根本看不上。”松门镇的“船老大”老陈感慨道,“今年休渔期期间,工行的客户经理到我们村提供‘渔业贷’的上门服务,当天就完成业务受理,5天后就发放贷款,服务体验非常好。我现在不但自己贷了200万元,还推荐村里的其他朋友都去申请。”

台州市位于中国黄金海岸线的中段,渔业资源十分发达,像老卢、老陈这样的海产养殖户、渔民还有很多。为进一步支持当地海洋经济发展,解决广大海产养殖户、渔民自有资产不足、担保欠缺、贷款难等问题,台州分行大胆创新,先后在三门县、温岭市松门镇分别试点推出“渔捷贷”“渔业贷”两款特色惠农融资产品。其中,“渔捷贷”针对有2年以上海水养殖经验、养殖面积在标准塘坝内15亩以上的养殖户,无需抵押,即可提供单笔最高额30万元的贷款;“渔业贷”通过渔船抵押的方式,根据渔船实际情况,可提供最长抵押期限5年、单笔最高额300万元的贷款。截至9月底,“渔捷贷”“渔业贷”共惠及渔民和海产养殖户900余户,贷款累计金额2.4亿元,且至今未发生一笔不良。

 

“专利权质押贷款”:“知本”变“资本”的“魔法”

 

黄岩区某从事变压器生产的企业,过去主要通过抵押的方式从银行获取贷款。近年来,台州分行了解到,该企业长期以来一直致力于产品创新和技术研发,在国家知识产权局拥有“磁屏式磁控电抗器铁芯”“电抗器内拉杆”等12项专利权,经专业机构评估,其价值1000多万元。于是,该行通过专利权质押的方式,为其提供授信550万元。一方面,帮助企业有效盘活无形资产,拓宽融资渠道;另一方面,通过专利权质押贷款首年申请发放的贷款享受半额贷款利息的优惠,由科技局提供利息补贴,有效降低了企业融资成本。今年3月,该企业成功挂牌新三板,企业负责人徐先生表示:“自从有了专利权质押贷款后,我们有更多的新资金去投入生产经营、抢占市场先机,真正做到把科学技术转化成生产力。”

据悉,早在2016年初,该行就首开当地同业先河,通过小微企业股权质押的方式,为当地某小微文化企业授信400万元,为银行如何支持“轻资产”的小微企业做出了积极有益的探索。同时,还推出商标权、专利权、股权质押贷款等业务,支持具有品牌优势的小微企业变“知本”为“资本”。

 

 

来源:工行浙江省分行