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路桥农合行:义利并举 真心普惠
发布者:卢星颖 发布日期:2017-09-14 浏览次数:1348 分类:合行信息

 

9月7日,中国小额信贷联盟理事长、被誉为“中国小额信贷之父”的杜晓山携中国银行业协会(花旗银行)微型创业奖考察团来到台州路桥。一行19人中,还包括花旗银行(中国)有限公司总监刘玲子、中国银行业协会农金部主管田霞、中国小额信贷联盟高级项目官员朱肖怡等。

作为小微信贷领域的权威,此次路桥之行,杜晓山却抱着“考察与学习”的目的。原来,在去年中国银行业协会(花旗银行)微型创业奖的评选中,组委会授予了路桥农村合作银行唯一大奖——“最佳普惠金融机构奖”,以表彰该行在微型金融领域做出的杰出贡献。

“从事小的额度,达到了大的效果,是怎么做到的?”杜晓山希望能近距离地观察这一样本,从中提取些成功的管理经验,或许能为全国的普惠金融建设,开出一剂良方。

 

 

小额信贷做成了样本

 

 

一见到路桥农合行董事长金时江,杜晓山就发问:“你们是如何给小微企业、农户贷款的?”在全国,小微群体融资难是个通病。

“我们用网格批量授信的方式,为客户送上信用贷款。”金时江回答说。

网格批量授信,是路桥农合行近年来推行的一项普惠金融服务。通过前置办贷流程,批量发放信用贷款权限,让老百姓觉得,贷款就像从自家抽屉里拿钱那样简单。

早在2013年,金时江就提出了“家信用”的概念,以家庭信用为基础,家庭创业为着力点,只要家庭成员签订保函,就可享受最高30万元的普惠信用贷款。

2015年,路桥农合行又建成了全省首个社区银行网格化管理平台,根据面积大小、产业布局、人口数量和居住集散程度等因素,将各乡镇(街道)划分为355个网格。各个支行以网格为单位,每周下乡两次,进行集中授信签约。

截至8月底,该行有信用贷款27549户,余额达到23.22亿元,是2013年底的11.7倍。

“你们如何规避这些信用贷款的风险呢?”在交流中,杜晓山反复提问。

金时江介绍说,授信过程中,该行会邀请村“两委”成员、村民代表以及有一定知名度和影响力的小微企业主等组成授信评议小组,采取“背靠背”的方式,逐户评定授信额度,并上门发放“贷款授信通知书”。

“这种评议方法很有效,目前,我们的信用贷款不良率控制在0.5%以内。”金时江说。

 

 

数字普惠值得推广

 

 

路桥农合行对于“普惠金融档案”的建立,令杜晓山印象尤其深刻。

据了解,该行通过客户经理的实地走访、调查,为网格内的每一位客户都建立金融档案,并绘制出了精细的金融地图。

“这是一项枯燥的工作,但意义重大,能消除银行与客户间信息不对称的问题。”杜晓山说,有了“普惠金融档案”作为基础,银行能依托科技手段,细分客户需求,实行客户等级维护,实现更便捷、更精准的普惠金融服务,“这种做法,值得国内的金融机构学习。”

数字普惠,是当下普惠金融的发展趋势。路桥农合行通过加强直销银行建设,拓展“丰收豆”积分应用场景,推广应用CRM2.0系统,推进“普惠通”平台的应用等做法,既降低了普惠金融的门槛,也提高了办事效率。此外,该行还专门开发了一款“路桥农商之家”的手机APP,对客户经理走访实时监管,也能及时预警客户流失的情况。

“在数字普惠方面,路桥农合行走在全国农信系统的前列。”杜晓山评价道。

 

 

真心实意做普惠

 

 

考察过程中,杜晓山走访了位于横街镇泉井村村口的“丰收驿站”,目睹了一位老人在业务员的帮助下,取走养老金的全过程;之后,他又坐在新桥镇金大田村的文化礼堂里,聆听了一场关于如何辨识假币的“百晓金融讲堂”。

“评价一家银行是否真心实意践行普惠金融,有三个标准。”杜晓山表示,即金融服务对农民、老年人、残疾人等弱势群体的覆盖率、可得性,以及满意度,“而路桥农合行,则很好地完成了这三项指标。”

为了让每一位百姓都能在家门口享受到金融服务,路桥农合行打造了“一公里金融服务圈”。除了46个银行网点外,该行还在村居设立了234个助农服务点,在中心村建设了8个“丰收驿站”。这也让该行成为了路桥区内自助机具最多、覆盖面最广的金融机构。

今年年初,该行主动对接路桥区社保局,在10个镇(街道)的支行营业部设立分中心,将社保大厅搬进银行网点,探索实施“社银联通”工程,将“最多跑一次”升级为“就近跑一次”,让老百姓足不出镇就能办理社保业务。

这些做法,也增加了该行的人气。从数据来看,该行的存款客户从2013年的49万户增加到了75万户,增长率为53.1%;贷款客户有余额的从原来的3.5万户增加到4.7万户,增长率为32.9%,普惠金融真正实现了可持续发展。

 

 

来源:台州日报 作者:吴世渊